Da die Kosten für die Erziehung eines Kindes steigen, fragen sich junge Eltern, ob ihre finanzielle Freiheit schwindet

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In Los Angeles erfolgreich zu sein, bedeutet nicht unbedingt, Luxusgüter oder ein Haus in Bel-Air zu besitzen. Wenn Sie Justine Nelson, eine Einwohnerin von LA und Mutter eines Kindes, fragen, ist das heißeste Statussymbol der Stadt ein Minivan voller Kinder.

Obwohl Nelson, die Gründerin der persönlichen Finanzseite Debt Free Millennials, sich finanziell wohl fühlt, ist ihre finanzielle Zukunft aufgrund der exorbitanten Kosten, die eine Elternschaft in LA mit sich bringt – die Kosten für die Kinderbetreuung und die horrende Miete – ungewiss.

„Ich liebe es, hier in der Gegend von LA zu sein. Wir sind in einer wirklich familienfreundlichen Gegend. Die Frage ist nur: Wie lange kann das so bleiben?“ Sagt Nelson. „Ich denke jeden Tag: Wie wirken sich die Kosten für Miete und Tagesbetreuung auf meine Chancen aus, früher finanzielle Freiheit zu erlangen? Wie wirkt sich das auf meine Ziele aus?“

Nelson ist nicht allein. Im ganzen Land haben die Kosten für die Erziehung eines Kindes die Kosten für die finanzielle Sicherheit amerikanischer Eltern erhöht. Laut einer Bankrate-Umfrage bräuchten US-Eltern von Kindern unter 18 Jahren im Vergleich zu Erwachsenen ohne Kinder fast 25.000 US-Dollar mehr pro Jahr, um sich finanziell sicher zu fühlen. Über die Hälfte (56 Prozent) der US-Eltern mit Kindern unter 18 Jahren geben an, dass sie mindestens 100.000 US-Dollar verdienen müssten, um sich finanziell wohl zu fühlen. Nur 41 Prozent der Erwachsenen ohne Kinder sagen, dass sie so viel brauchen würden.

Solange Nelson und ihr Mann in LA leben, ist sie sich nicht sicher, ob sie es sich leisten können, ein Haus zu kaufen oder sogar ein zweites Kind zu bekommen. Wenn eine Hypothek für ein Einsteigerhaus in LA mindestens 7.000 US-Dollar pro Monat kostet und sie bereits die Hälfte ihres Gehalts, also 6.400 US-Dollar pro Monat, für Miete und Kinderbetreuung zahlt, geht die Rechnung nicht auf.

Laut Bankrate gibt fast jeder dritte (30 Prozent) Elternteil mit Kindern unter 18 Jahren an, dass er sich derzeit finanziell völlig sicher fühlt. Wenn es für Eltern zusätzliche 25.000 US-Dollar pro Jahr kostet, sich finanziell abgesichert zu fühlen, wird es für diejenigen, die diese Sicherheit bereits spüren, am einfachsten, Kinder zu bekommen, einschließlich derjenigen, die Schulden abbezahlt und beruflich vorangekommen sind.

Marissa Lyda, eine in Oregon ansässige Content-Erstellerin für persönliche Finanzen und Mutter von zwei Kindern, hatte nach ihrem Abschluss Schulden in Höhe von 87.000 US-Dollar für ein Studiendarlehen zwischen ihr und ihrem Mann. Als Lyda mit 20 Jahren heiratete und bereits wusste, dass sie Kinder haben und Hausfrau werden wollte, konzentrierte sie sich sofort auf die Rückzahlung ihres Studienkredits. Sie und ihr Mann übernahmen Einstiegsjobs in der Buchhaltung, während sie in einer kleinen Wohnung lebten, zu Hause aßen und öffentliche Verkehrsmittel nutzten.

Infolgedessen zahlte Lyda ihre Schulden in zweieinhalb Jahren ab, kaufte ein Haus und konnte ohne drohende Studienkreditschulden in die Mutterschaft übergehen. Obwohl es ihr diese Möglichkeit eröffnete, fragt sie sich im Nachhinein, ob ein weniger strenger Umgang mit ihrem Budget es ihr ermöglicht hätte, das Leben als Frischverheirateter mehr zu genießen, auch wenn das bedeutet hätte, dass sie ihre Schulden etwas später begleichen müsste.

„Ich habe einfach immer davon geträumt, eines Tages Mutter zu werden, und hatte den Wunsch, in gewisser Weise mit Kindern zu Hause sein zu können“, sagt Lyda. Sie kündigte ihren Hauptjob in der Buchhaltung, um sich auf ihre Online-Finanzinhalte zu konzentrieren, die ihr ermöglichten, mehr Zeit mit ihren Söhnen zu verbringen. „Aber seien wir ehrlich, das ist heute finanziell nicht mehr so ​​machbar wie vor 30 Jahren. Wir wollten alles tun, was wir konnten, um dies zu einem späteren Zeitpunkt, als wir bereit waren, Kinder zu bekommen, zu einer größeren Möglichkeit zu machen.“

Laut Bankrate geben nur 26 Prozent der kinderlosen Erwachsenen an, dass sie sich finanziell sicher fühlen. Jeder Vierte (25 Prozent) gibt an, dass er glaubt, finanziell nicht abgesichert zu sein und es auch nie sein wird, verglichen mit 18 Prozent der Eltern mit Kindern unter 18 Jahren, die dasselbe sagen:

Quelle:Bankzinsumfrage, 5.–7. Juni 2023

Fast die Hälfte (49 Prozent) der kinderlosen Erwachsenen gibt an, dass sie derzeit nicht völlig finanziell abgesichert sind, dies aber eines Tages sein werden. Wenn die Menschen jedoch auf mehr finanzielle Stabilität warten, bevor sie die Kosten für die Kindererziehung übernehmen, müssen sie aufgrund der steigenden Kosten für die Kindererziehung möglicherweise eine Weile warten.

Laut einem Bericht des Brookings Institute sind die Kosten für die Erziehung eines Kindes bis zum Alter von 17 Jahren für eine verheiratete Familie mit mittlerem Einkommen und zwei Kindern zwischen 2017 und 2022 um 26.011 US-Dollar gestiegen. Die Gesamtkosten stiegen von 284.594 US-Dollar im Jahr 2017 auf 310.605 US-Dollar im Jahr 2022.

Die Idee, 300.000 US-Dollar zu zahlen, um ein Kind bis zum Alter von 17 Jahren großzuziehen, ohne die Studiengebühren und andere Kosten für erwachsene Kinder einzukalkulieren, lässt es möglicherweise unmöglich erscheinen, Kinder zu bekommen, wenn man kein sechsstelliges Einkommen hat. Laut Mellissa Cox, einer in Dallas ansässigen Finanzplanerin, ist selbst ein höheres Einkommen nicht unbedingt eine Garantie für den finanziellen Erfolg von Familien.

„Ich habe mit einigen Familien gearbeitet, die keine Probleme haben, bis sie Kinder haben. Für diese Familien wird es wichtig sein, gesunde Finanzgewohnheiten beizubehalten, die sie vielleicht gar nicht hatten, und ihren Kindern gesunde Finanzgewohnheiten beizubringen“, sagt Cox.

Rund zwei Drittel (65 Prozent) der Eltern oder Erziehungsberechtigten, die sich bei Kindern unter 18 Jahren finanziell nicht sicher fühlen, geben an, dass die hohe Inflation sie daran hindert, sich finanziell sicher zu fühlen, so Bankrate. Für Eltern gibt es eine gewisse Erleichterung – obwohl die Preise immer noch steigen, ist die Inflation nach Angaben des Bureau of Labor Statistics (BLS) im Juli 2023 im Jahresvergleich auf 3,2 Prozent gesunken. Die Preise für Kinderartikel wie Babynahrung, Milchnahrung und einige Kleidungsstücke steigen nicht mehr so ​​dramatisch wie im Jahr 2022. Andere Ausgaben verzeichnen jedoch immer noch eine steigende Inflation.

„Die Abkühlung der Inflation hilft Familien, die teuren Nahrungsmittel- und Versorgungskosten aufzuholen, aber es besteht weniger Hoffnung, den längerfristigen Trend steigender Kinderbetreuungs-, Wohn- und Bildungskosten umzukehren“, sagte Bankrate US-Wirtschaftsreporterin Sarah Foster. „Es ist eine Sorge, mit der sich die politischen Entscheidungsträger möglicherweise auseinandersetzen müssen, allein schon wegen der Auswirkungen auf die menschliche Erfahrung, vor allem aber wegen der wirtschaftlichen Folgen, wenn die Kindererziehung immer exklusiver wird.“

Die Inflationsrate von Babynahrung beispielsweise sank laut BLS von 15 Prozent im Juli 2022 auf 5,9 Prozent im Juli 2023. Auch Jungenbekleidung sank von 4,8 Prozent auf 3,4 Prozent. Säuglings- und Kleinkinderbekleidung sank im gleichen Zeitraum von 8,2 Prozent auf 5,7 Prozent:

Quelle: BLS, Juli 2022 und Juli 2023*Die Inflationsrate im Juli 2022 umfasste nur Babynahrung, keine Milchnahrung.

Allerdings stieg die Inflationsrate einiger Güter und Dienstleistungen im Jahresvergleich an, insbesondere bei der Kinderbetreuung, einer der größten Ausgaben für viele frischgebackene Eltern. Laut BLS sind die Kosten für die Tagesbetreuung seit 2022 um 6 Prozent gestiegen, nach einem Anstieg von 3,2 Prozent im Jahr zuvor.

Kevin Mahoney, ein in Washington, D.C. ansässiger Finanzplaner, der sich auf Millennial-Eltern spezialisiert hat, sagt, dass finanzielle Ängste frischgebackener Eltern nicht nur die kurzfristigen Probleme bei der Suche nach angemessener Unterkunft und Kinderbetreuung umfassen, sondern auch langfristige Probleme wie die Bezahlung Hochschule in der Zukunft.

„Eltern müssen sich mit den gleichen stressigen wirtschaftlichen und finanziellen Realitäten auseinandersetzen wie alle anderen“, sagt Mahoney. „Darüber hinaus stehen sie auch vor den Ausgaben- und Sparherausforderungen, die mit kinderspezifischen Finanzentscheidungen wie Kinderbetreuung, künftigen Studiengebühren und außerschulischen Aktivitäten einhergehen. Jede dieser Überlegungen bringt eine weitere finanzielle Belastung mit sich.“

In LA sieht Nelson, dass Einsteigerhäuser für 1,2 Millionen US-Dollar verkauft werden, und angesichts der steigenden Zinssätze vergleicht sie die Lage mit ihrem Heimatstaat Kansas. Im Mittleren Westen können Häuser mit fünf Schlafzimmern für weniger als 500.000 US-Dollar verkauft werden. Obwohl sie die Strände, die Vielfalt und die Kultur in LA liebt, erwägen Nelson und ihr Mann, Kalifornien zu verlassen, möglicherweise nach Colorado oder an einen Ort in der Nähe ihrer Familie, die für den Unterhalt ihrer Tochter sorgen könnte.

„Für meine Familie sieht es etwas besser aus, den Platz zu haben, den ich mir immer gewünscht habe. Wir haben erlebt, dass die Babyboomer schon sehr früh, in ihren Zwanzigern, das geschafft haben, ein Kind zu bekommen und ein Zuhause zu haben“, sagt Nelson. „Jetzt wird es für Millennials immer unerreichbarer.“

Ganz gleich, ob Sie schon seit längerem planen, Kinder zu bekommen, oder plötzlich gemerkt haben, dass Sie mit der Planung beginnen müssen: Die Vorbereitung auf die Geburt eines Kindes erfordert viel Geld. Nelson zog die Quittungen von der Geburt ihrer Tochter heran und empfiehlt nun die folgenden Schritte für Ersteltern:

Bezahlter Elternurlaub oder bezahlter Urlaub ist in den USA nicht erforderlich. Nelson, die selbständig ist, hat im Voraus berechnet, was sie für ein sechsmonatiges Einkommen benötigt, und zusätzliche Mittel aus den Spülmonaten verwendet, um für eine Mutterschaft zu sparen verlassen. Für W-2-Arbeitnehmer schlägt sie vor, nach Möglichkeiten zu suchen, ihr Einkommen während des Urlaubs aufzubessern, damit sie zusätzliche unbezahlte Freizeit nehmen können.

Unabhängig davon, ob Sie im Krankenhaus, Geburtshaus oder zu Hause entbinden, sollten Sie sich vorab über die Kosten informieren. Bedenken Sie, dass es schwierig sein kann, von einem Krankenhaus die genauen Kosten zu erfahren, da die Kosten aufgrund der Versicherung stark variieren können. Als Nelson ihre Tochter bekam, hatte sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt und einem Gesundheitssparkonto. Ihre Gesamtkosten, einschließlich separater Unterkunft und Verpflegung für sie und ihre Tochter, beliefen sich auf 43.000 US-Dollar. Nach der Versicherung musste sie 6.000 Dollar aus eigener Tasche bezahlen. Nelson rief das Krankenhaus an und bot an, die Rechnung noch am selben Tag gegen einen Rabatt zu bezahlen. Am Ende zahlte sie nur 70 Prozent ihrer Kosten aus eigener Tasche. Bedenken Sie jedoch, dass Ihr Krankenhaus diese Option möglicherweise nicht anbietet. Wenn ja, warnt Nelson, dass Sie bereit sein müssen, den gesamten Betrag zu zahlen.

Bevor Sie nach Farben für das Kinderzimmer suchen, informieren Sie sich über die Möglichkeiten und Kosten für die Kinderbetreuung in Ihrer Nähe. In LA wurde Nelsons Tochter in die Kindertagesstätte aufgenommen, nachdem sie drei Monate lang auf der Warteliste gestanden hatte, was ihrer Meinung nach glücklicherweise schnell ging. Sie zahlt 2.200 Dollar im Monat für die Tagesbetreuung. Zuvor stellte sie ein Kindermädchen ein, als ihre Tochter sechs Monate alt war. Das Kindermädchen war eine Angestellte bei 1099 und verdiente 3.200 US-Dollar im Monat mit bezahltem Krankheitsurlaub und bezahlten Urlaubstagen. Obwohl sie sagt, dass sich die Kosten gelohnt haben, handelt es sich immer noch um eine große Ausgabe, über die frischgebackene Eltern vielleicht nicht sofort nachdenken.

Nachdem Sie nun eine bessere Vorstellung davon haben, was Sie für Elternurlaub, Gesundheitsfürsorge und Kinderbetreuung bezahlen, können Sie Ihr Budget für Ihre wachsende Familie verfeinern. Planen Sie, mehr Mittel für Nahrung, Kleidung und andere Babybedürfnisse bereitzustellen. Überlegen Sie dann, welche Prioritäten Sie für die Zukunft Ihres Kindes haben, beispielsweise ob Sie Ihr Kind an außerschulischen Aktivitäten anmelden oder häufig mit Ihrer Familie verreisen möchten. Sie müssen auch darüber nachdenken, wie Sie sparen können, insbesondere für das Studium. Ein 529 College-Sparplan ist eine Sparoption, mit der Sie in die zukünftige Ausbildung Ihres Kindes investieren können. Sie benötigen eine Sozialversicherungsnummer, um ein 529-Konto zu eröffnen, Sie müssen jedoch nicht bis zur Geburt Ihres Kindes warten, um ein Konto zu eröffnen. Sie können vor der Geburt Ihres Kindes ein 529-Konto eröffnen, indem Sie sich selbst als Begünstigten benennen, rät Nelson. Sie können es ohne Strafe auf Ihr Kind übertragen, wenn es eine Sozialversicherungsnummer erhält, sodass mehr Zeit bleibt, das Geld wachsen zu lassen.

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AKTIE:Kurzanleitung zum ZitierenWAS:MLA:Chicago:Lane GillespiePfeil rechtsTori RubloffPfeil rechtsDas Gefühl der finanziellen Sicherheit der Amerikaner hat einen hohen Preis.Die Inflation bringt Eltern in eine Zwickmühle.Bei Eltern ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihr Haus mit frei verfügbaren Mitteln verbessern, viel höher als bei kinderlosen Erwachsenen.Quelle:Quelle*AKTIE:Lane GillespiePfeil rechtsTori RubloffBearbeitet vonTori RubloffPfeil rechtsRedakteurin, Persönliche FinanzenTori Rubloff ist Redakteurin bei Bankrate, wo sie die Redaktion der Mitarbeiter leitet, Feature-Artikel redigiert und die Produktion datengesteuerter, aktueller Inhalte überwacht, die es den Lesern ermöglichen, fundierte Entscheidungen über ihre Finanzen zu treffen. Verbinden Sie sich mit Tori Rubloff auf LinkedInLinkedinTori RubloffTori RubloffPfeil rechts